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金投搭金橋

來源:咸寧新聞網 時間:2017-01-03 14:52

  核心閱讀:不到兩年時間,咸寧金融投資集團(以下簡稱金投)成為了政府資金的放大器,成為了信貸風險的減壓器,中小企業成長的孵化器。

  金投提供的數據顯示:截止2016年11月,業務總規模達56.03億元。其中銀行擔保類貸款24.46億元;微笑資金過橋擔保30.79億元;大眾創業安居貸71334萬元。

  金投董事長姚紅星著重點出一組數字:金投累計使受保企業新增產值9億元,新增利稅1.5億元,新增就業2000余人。

  在金融不足與需求間 因勢而謀

  金投于2015年9月正式注冊成立。它是市政府授權、財政全額出資的市屬一級國有企業,是具有獨立法人資格、自主經營、獨立核算、自負盈虧的國有獨資公司。

  成立金投不是拍腦袋工程。用金投董事長姚紅星的話說:這是一次因勢而謀、應勢而動、順勢而為。

  因勢而謀,其勢有二,一是全國大力創新金融服務支持方式,其二,我市全面實施金融領先戰略。

  應勢而動,其勢在于,咸寧現行金融體系以傳統的、單一的、大型的國有銀行業和保險業為主,與經濟社會發展需求明顯不相適應。

  順勢而為,其勢在于,組建政府控股的金融集團,可以有效彌補金融體系的不足,提供靈活多樣金融服務,解決融資渠道少的問題,創新金融服務支持方式。

  不到兩年的時間里,乘勢而上的金投,充分發揮著兩大功能,開拓著五大業務。

  金投在成立之初,就身肩兩大功能:即,使用好財政存量資金,發揮好財政資金的杠桿作用,防止資金碎片化,確保國有資產增值保值;作為市政府以市場手段調節經濟發展的重要平臺,引導推動經濟健康發展。

  在兩大功能的指引下,金投開辟了五大業務領域。

  搭建實體經濟與金融機構的聯系橋梁,為我市中小微企業融資增信和擔保,如集團貸款擔保業務和微笑資金過橋業務。承擔金融混業經營職能,通過股權投資入股地方商業銀行和基金。目前以市財政出資入股紅土成長基金0.6億元股權、入股新興產業創投基金0.5億元股權。

  建立區域性權益類交易平臺,如參與支持江漢商品交易中心的設立和成立武漢光谷聯合產權交易所咸寧有限公司。發揮引擎左右,推動地方經濟發展,如香城產業引導資金的籌建與招商。承擔政府建設金融市場智能,如賀勝金融小鎮建設。

  目前,金投集團下設4家一級子公司、3家二級子公司、1家三級子公司,現有員工45人,業務品種有中小微企業貸款擔保、小額創業貸款擔保、房地產開發貸擔保、公積金安居貸擔保、P2P擔保、消費金融貸款擔保、微笑資金過橋、棚戶區改造和房地產開發專項基金、購房補貼發放、聯合產權交易等。

  在經濟下行與上行間 逆勢而上

  事實證明,金投為咸寧經濟發展注入了活力。老板感慨道:金投給我解決了眉頭之急。創業者開心道:金投讓我們跨出了成功的第一步。市民感嘆道:金投讓我們買到了新房。

  老板們的感慨、市民的感嘆有道理。

  在經濟下行壓力大,實體經濟普遍不景氣,銀行惜貸、抽貸、壓貸的大環境下,金投想方設法、全力以赴加大融資力度,推動企業持續健康發展。

  金投核心子公司市擔保集團積極為本地區中小微企業搭建銀企橋梁,維持或增加企業用貸規模,為企業后續發展提供強大的資金支持。截至11月底,市擔保集團在保中小微企業3847家(戶),在保金額24.46億元,其中法人企業235戶,在保金額13.14億元。

  “無微不至微笑資金”(原名為應急循環資金)是市委、市政府專門為符合銀行貸款條件的企業按時還貸續貸提供臨時周轉資金的服務,解決了銀行“先還再貸”融資機制與企業先還貸款導致資金斷流相互矛盾的難題。截至11月底,已累計向企業發放無微不至微笑資金471筆,金額30.42億元。

  實行階梯擔保費率,對工業制造業企業、涉農企業(農、林、漁、牧)、公益性企業(文化、教育、養老、醫療等)和“政銀保”項目實行擔保低費率1.5%,平均降幅超過30%,切實減輕了企業融資成本。截至11月底,公司擔保業務因為降低收費標準減免擔保費494萬元,各項業務累計直接為企業減少融資成本約2600萬元。

  尤其是金投創新開發的金融產品,針針扎在穴位上,點對點為咸寧經濟發展輸送著金融血液。

  金投與工行和保險公司合作,創新“政銀保”業務,實現“政府支持、銀行放大、保險保證、風險共擔、企業受益”;與建行合作,創新“裕農易貸”業務,實施金融“精準扶貧”;與市農辦合作,運作涉農企業資金,支持三農企業發展;與市人社局、財政局、郵儲銀行、湖北銀行、長江村鎮銀行等合作,辦理小額創業擔保貸款,助力“大眾創業、萬眾創新”;與民生銀行合作,創新“中小企業扶持基金”,服務小微企業。

  在公益性與市場間 應勢而為

  金投運營近兩年,人們不難發現,它具備兩大特點。其一,是公益性和公共屬性特點。不以盈利為目的,側重公共金融服務;其二是市場性特點。按市場規律,在市場競爭中做大做強。

  業界有聲音:金投奔走公益性與市場性之間,其運營風險能否有效管控?

  姚紅星說:風控第一、風控壓倒一切、風控就是效益,這一金投風控理念從企業成立之初就貫徹在金投整個運營之中。

  金投建立了兩道“防火墻”,即,前期風險控制機制和后期風險補償機制。

  前期風險防控方面,強化動產或不動產抵押的反擔保措施,并加強公司風險管理,風險防控貫穿整個業務流程,風險防范全員參與。出臺了《擔保業務操作規程》、《擔保業務事前、事中、事后實施細則》,從客戶經理到部門負責人、分管領導,層層審查、層層把關。

  后期風險補償方面,在財務上按標準計提“兩金”。每年按照擔保費收入的50%提取未到期責任準備金,按照在保余額的1%提取賠償準備金,至今年12月公司已累計計提“兩金”4820.92萬元。金投計提兩金及多方面的準備金制度,為公司承擔保證責任,平衡擔保風險提供了可靠的保證。

  其間,金投逐步完善評審制度,給運營還加了一串保護鎖。市金投集團副總經理晏惠明解釋:金投通過集思廣益讓問題更容易發現,使評審更加合理;加強反擔保措施,加大了企業的違約成本;引入人行征信系統,更加突出征信的作用,促進企業誠實守信。

  俗話說,內外兼修,方成其功。金投在做好內部風控基層上,還引入外部力量,拓展風控措施。

  金投通過辦理企業“過橋”業務給銀行施加壓力,限制了銀行抽貸;引入公證處公證機制、簡化了企業違約后的訴訟流程、成本與時間,促進了貸款的回收;引入公安局經偵部門,通過追究違法違約企業的刑事責任,震懾了企業的不誠信行為,加強企業還款意愿。

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